相続放棄前の財産・借金の調査

相続放棄するかどうか決めるために財産と借金を調査をしたいのですが?

相続放棄前の財産と借金の調査とは?

相続放棄の前に財産と借金を調査する目的は、被相続人の財産と負債を比較して、どちらがどれくらい上回っているかを調査して、相続放棄するかどうかの判断材料を集めることです。

そのためには、被相続人がお亡くなりになられた時点で所有していた預貯金、不動産、保険、株式、債券、出資金、預託金等の財産と借入金、保証債務等の負債を徹底的に調査する必要があります。

なお、相続財産に手を付けると相続放棄ができなくなる可能性がありますので、相続財産調査を終えるまでの間は、相続財産に手を付けないことが大事になります。

では、具体的に、どのようなことをするのでしょうか?

預貯金等の調査

預貯金等を一括して管理している機関はないので、各金融機関に照会します。

どの金融機関に財産があるかを把握する手がかりとしては、次のようなものがあります。

・預貯金通帳・証書
・キャッシュカード
・金融機関から届いた郵便物
・金融機関からもらったもの(カレンダー、ボールペン、タオル)

金融機関に当たりがついたら、金融機関から次のようなものを取り寄せます。

・残高が分かる書類
・取引履歴が分かる書類

不動産の調査

続人の方が被相続人のすべての不動産の所在地を把握している場合には法務局で登記簿を取得すればよいのですが、そうでない場合にはどのような不動産があるのかを把握する必要があります。そのための手掛かりとしては、次のようなものがあります。

・登記済権利証
・登記識別情報
・固定資産税に関する郵便物

どのような不動産があるのかを把握したら、不動産の所在地の市町村役場に行って、亡くなられた方の名寄帳(資産明細、課税台帳)を見ることになります。名寄帳(資産明細、課税台帳)には、その市区町村に存在する亡くなられた方の不動産が書かれています。

また、市区町村役場では、固定資産評価証明をもらうことになります。市区町村が固定資産税を課税する際の不動産の評価が分かりますので、遺産相続の手続に役立ちます。

その後、法務局に行って、不動産登記簿をもらえば、権利関係を確認することが可能となります。

最後に、不動産業者に査定をしてもらって、不動産の大まかな価値を把握して、不動産の調査は一通り終了となります。

生命保険の調査

被相続人が生命保険に加入していた場合、相続人が相続放棄をしても、保険金を受け取れることが多いです(被相続人が被相続人自身を受取人としていた場合を除く。)。

したがって、生命保険の調査は相続放棄をするかどうかを判断する上で、とても大事になります。

生命保険の加入の有無に当たりをつける方法としては、
・預貯金通帳に保険料と思われる出金がないか
・保険会社から届いた郵便物
・保険会社からもらったもの(カレンダー、ボールペン、タオル)
などが考えられます。

保険会社に当たりがついたら、保険会社に照会をかけることになります。

負債の調査

そして、肝心の負債の調査ですが、次のような方法で行います。

① 保管書類・郵便物の確認
② 預貯金通帳に借金の返済と思われる出金がないかの確認
③ JICC・CIC・全銀協といった信用情報機関への確認

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